פרוטוקול של ישיבת ועדה
הכנסת העשרים-וחמש
הכנסת
22
ועדת הכלכלה
09/05/2023
מושב ראשון
פרוטוקול מס' 106
מישיבת ועדת הכלכלה
יום שלישי, י"ח באייר התשפ"ג (09 במאי 2023), שעה 12:00
ישיבת ועדה של הכנסת ה-25 מתאריך 09/05/2023
פרק ז' (בנקאות ואשראי), למעט סעיפים 26-25 מתוך הצעת חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2023 ו-2024), התשפ"ג-2023
פרוטוקול
סדר היום
פרק ז' (בנקאות ואשראי), למעט סעיפים 26-25 מתוך הצעת חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2023 ו-2024), התשפ"ג-2023
מוזמנים
¶
מיכאל בן דהן - רפרנט פיננסים באגף תקציבים, משרד האוצר
עמיהוד שמלצר - עו"ד בלשכה המשפטית, משרד האוצר
דודי קופל - משנה ליועץ המשפטי, משרד האוצר
הילה צדף - עו"ד שוק ההון, משרד האוצר
אביגיל פלג - מתמחה בלשכה המשפטית, משרד האוצר
אביגיל ונקרט - רכזת פיננסיים באג"ת, משרד האוצר
טובי האריס - רשות התחרות
רויטל קיסר סטויה - סגנית המפקח על הבנקים, בנק ישראל
חן פליישר - עו"ד, לשכה משפטית, בנק ישראל
מירי רוזנשטוק - בנק ישראל
גרניט אופק - בנק ישראל
גלי כספרי - מנהלת מחלקת מחקר, איגוד הבנקים
עינת יוסוב - איגוד הבנקים
טיבי רבינוביץ - מנהל קשרי חוץ, איגוד הבנקים
לבנת קופרשטיין דאש - יועצת משפטית, איגוד הבנקים
פאר עירן - בנק הפועלים
ענת סביצקי- ביינהורן - מנהלת אסטרטגיה ורגולציה במקס, חברות כרטיסי האשראי
רן מלמד - נקודת מפנה –המרכז לקידום מדיניות של רווחה כלכלית
משה קאשי - פורום 99
רישום פרלמנטרי
¶
רמי בן שמעון
רשימת הנוכחים על תואריהם מבוססת על המידע שהוזן במערכת המוזמנים הממוחשבת. ייתכנו אי-דיוקים והשמטות.
פרק ז' (בנקאות ואשראי), למעט סעיפים 26-25 מתוך הצעת חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2023 ו-2024), התשפ"ג–2023, מ/1612
היו"ר דוד ביטן
¶
אני פותח את הישיבה בנושא פרק ז' (בנקאות ואשראי), למעט סעיפים 26-25 מתוך הצעת חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנות התקציב 2023 ו-2024), התשפ"ג–2023.
אחרי שעברנו על הנושא החדש אנחנו מסיימים את ההצבעות. יש לנו את ההסתייגות שלך, חבר הכנסת אלקין, שנשארה פתוחה. הגענו עם האוצר ועם בנק ישראל לאיזשהו סיכום ואני מבין שהוא גם מקובל עליך, נכון?
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
מבחינה עניינית, הלו בדיון סביב ההסתייגות הזאת שתי סוגיות. אחת, סוגיית השקיפות לכוח לאותו גוף פיננסי - - -
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
גם פה יש פער. בהתחלה הייתה הטענה שבכלל אי-אפשר ליידע אותו כחוק הלבנת הון. עכשיו התברר שכשיש לו סירוב, מיידעים אותו כבר היום. יש הנחיות רלוונטיות של בנק ישראל וסיכמנו אותם רק בנושא הזה שיהדקו את זה בצורה יותר ברורה מבחינת ההוראות שבנק ישראל יוציא. זה לגבי הסירוב.
עכשיו, במקרה של משיכת זמן – הרי הסיבה יכולה להיות – יש שתי דרכים: אפשר לסרב ואפשרה פשוט לעשות פינג פונג של מסמכים ולא לתת תשובה.
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
אפשר. בשביל זה, בין השאר, נועד הסעיף הזה שלנו בחוק. סופרים 3 חודשים מפתיחת התיק ולא מהסיום כדי למנוע מהבנקים למרוח זמן. אז כאן הפער הוא כזה: הם מסכימים שצריך ליידע גם במקרה של משיכת זמן, ההצעה של בנק ישראל לעשות את זה בהנחיות לבנקים - - -
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
לא בחקיקה ראשית. אני אמרתי שאם הדיווח למפקח על הבנקים הוא בחקיקה ראשית, למה זה לא יהיה בחקיקה ראשית? מה ההבדל?
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
החקיקה הראשית היום אומרת, מה הסעיף אומר? שאם 3 חודשים לא קיבלו תשובה, חייבים לדווח למפקח על הבנקים. זו החקיקה הראשית.
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
לא. זה דיווח למפקח. אני הצעתי להוסיף בחוק גם דיווח ללקוח במקביל. הם מציעים לעשות זה לא בחוק אלא בהוראות.
חן פליישר
¶
אנחנו חושבים שכל הטיפול בהודעות ללקוחות היום מטופל בהיבטים האלה שקשורים לסירוב סביר בהוראות נב"ת. זה לא נכנס לתוך ואקום, יש כבר כל מיני הוראות שעוסקות בדבר הזה. אנחנו בשיחה עם חבר הכנסת - - -
חן פליישר
¶
כן. בגלל שאנחנו לא בחנו את כל התניות שיש בתוך הסעיף הזה בהקשר של הלקוח. וכמו שאמרתי, אנחנו מצהירים גם לפרוטוקול שאנחנו נקבע את זה בהוראות. חלק כבר קיים ואת ההשלמות שעליהן דובר אנחנו נקבע בהוראות וככה הלקוחות יקבלו את המידע והמטרה תושג.
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
אתם לא מוכנים לכתוב בחוק שיהיה גם דיווח ללקוח בהתאם למה שיקבע בהוראות של בנק ישראל? משהו כזה.
חן פליישר
¶
אנחנו לא רואים בזה צורך. כבר יש היום הוראות שעוסקות בדיווח ללקוח ואנחנו נרחיב אותם לאור השיח שהיה פה. אני פשוט לא ראה בזה צורך.
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
כשרוצים לקבע דיווח למפקח על הבנקים, זה חקיקה ראשית. דיווח ללקוח זה נעשה בהוראות שאותן, אתה יודע, פעם אפשר ככה ופעם ככה. זה לא עובר פה אחר כך. אפשר לעשות הוראות כאלה ואחר כך לשנות. לכן אני שואל למה אין סימטריה.
היו"ר דוד ביטן
¶
נכון שההתנגדות פה לא מובנת. רק יהיה כתוב שגם יהיה דיווח ללקוח. מה הבעיה עם זה? לא כתוב שזה בניגוד להורות אל כתוב בהתאם לכללים, לא כתוב כלום. באופן כללי, כמו שיש באופן כללי דיווח של הבנק, מה מפריע שיהיה כתוב בחוק שידווחו ללקוח?
חן פליישר
¶
אחד, החשש שלנו זה מהשפעות רוחב. ברגע שמכניסים את זה בהקשר הקטן הזה, וזה לא כתוב בהקשרים אחרים של אותו עולם – אני מזכירה, זה קטן בתוך - - -
חן פליישר
¶
לגבי השלכות הרוחב, אני אומרת שבחנו. בזמן קצר כזה אנחנו מבקשים שאם התכלית מושגת ואין בזה צורך, למה להסתבך.
היו"ר דוד ביטן
¶
הם עשו פה הליכה די רצינית, גם המפקח מעורב פה, לא רק העובדים, אז אני חושב שאפשר לתת להם צ'אנס.
היו"ר דוד ביטן
¶
אם אתה רואה את המכלול שגם יהיה דיווח לוועדה, גם נוכל לעשות דיון וגם הם התחייבו שיעשו בדיקה סטטיסטית של הבקשות האלה לא רק סתם נקבל דיווח, אלא בדיקה אמיתית. במסגרת הדיווח אנחנו נקבל את הבדיקה ונראה את הסטטיסטיקה של הבקשות ושל הטיפול בהן.
היו"ר דוד ביטן
¶
לא. גם זה בהצהרות. אני לא יכול לכתוב בחוק שתהיה בדיקה מדגמית. אבל דיווח יכנס לחוק. בוודאי. זה יכנס, אין סיבה שלא. אבל הבדיקה המדגמית, אני לא יכול לכתוב שתהיה בדיקה מדגמית. זה לא נראה טוב.
רויטל קיסר סטויה
¶
לשאלתך לגבי הזמן הנדרש לתקן את ההוראה, טווח של 3 חודשים. אני מזכירה שההודעה ללקוח על שחרור לפתיחת חשבון כבר קיימת היום, אז התוספת היא התוספת - - -
היו"ר דוד ביטן
¶
נכניס את זה במסגרת ההסתייגות, כולל הדיווח לוועדת הכלכלה פעם בשנה, כדי שזה ייכנס - - -
היו"ר דוד ביטן
¶
בדיווח הוא יגיד כמה בקשות, בבדיקה הסטטיסטית המדגמית מה יצא. כל הדברים האלה שהם רלוונטיים לדיון בוועדה, יהיו. אז הוועדה יכולה להחליט אם לעשות דיון לא לעשות דיון, זה כבר עניין של הוועדה. בסדר? תנסחו את זה, אנחנו לא נסכם עכשיו את הניסוח.
היו"ר דוד ביטן
¶
תצהירו לפרוטוקול את הדברים שהם קשורים בכללים ולא בבזה. אז בואו תוצהירו את זה בפרוטוקול עכשיו, כולל הבדיקה המדגמית.
חן פליישר
¶
אני מבינה שמסוכם בעניין הזה שתתווסף בעצם הוראת שעה שתחול ל-3 שנים ובעצם תורה שהמפקח ידווח לוועדת הכלכלה אחת לשנה על הדיווחים ועלך הפעולות.
חן פליישר
¶
אנחנו בדרך כלל רוצים לשים זרקור על משהו שיכול להיות שיש עכשיו התרחשויות שבעצם מצדיקות את הדבר הזה ובאופן תקופתי - - -
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
אבל אין פה איזושהי רפורמה, לכן הבעיה יכולה להתעורר גם בעוד 3 שנים. יש פה ניגוד אינטרסים. הרי מאיפה בכלל כל זה נוצר? כי לבנקים לפעמים אין לי אינטרס בגלל האינטרס של הבנקים. כמו שזה נכון היום, זה יהיה נכון גם בעוד 3 שנים, גם בעוד 4 שנים.
רויטל קיסר סטויה
¶
אנחנו נקבל את הדיווחים, בוודאי שאנחנו נעשה ניתוחים סטטיסטיים, אנחנו נוסיף את זה לתוכנית האכיפה, נעשה את הבדיקות המדגמיות על הנתונים שאנחנו מקבלים. את הדיווח השנתי לכנסת למשך 5 שנים. אני גם מזכירה שיש ערוץ מקביל נוסף לטיפול פרטני, גם מוקד הפינטק וגם פניה ליחידת פניות הציבור. זה ערוץ מקביל לערוץ הנוכחי.
היו"ר דוד ביטן
¶
אנחנו נתחיל בהסתייגות הזאת. אתם תנסו את זה אחר-כך, בסדר?
מי בעד ההסתייגות בנוסף לדברים שאמרה סגנית המפקח? כולנו בעד.
היו"ר דוד ביטן
¶
רק שתדע, קיבלתי ממנו 4 הסתייגויות בשני החוקים. אני לא מסתכל על כל ההסתייגויות. אם ההסתייגות טובה, אז אני דן בה.
היו"ר דוד ביטן
¶
לא נכון. אתם לא צודקים פה מסיבה פשוטה: בדיוני התקציב וחוק ההסדרים זה לא משנה כמה הסתייגויות מגישים.
היו"ר דוד ביטן
¶
הוא רומז לך שתלך לקראתו כשאתה יושב איתו.
טוב. הסתייגויות סיעת רע"מ, אתה לימדת אותם כבר, נכון? הוא לא נימק?
היו"ר דוד ביטן
¶
אתה רוצה לנמק עכשיו את ההסתייגויות? קודם כל, סיעת רע"מ לא פה, אז בואו נצביע ונסיים איתם. מי בעד ההסתייגויות של סיעת רע"מ? מי נגד? אחד בעד. מי נמנע? שניים נמנעים.
היו"ר דוד ביטן
¶
לא עבר.
יש לנו גם הסתייגות של רע"מ לסעיף 29. מי בעד ההסתייגויות של סיעת רע"מ לסעיף 29? מי נגד? אתה נגד?
היו"ר דוד ביטן
¶
אתה נגד סיעת רע"מ, אני מבין. הוא הישראלי היהודי בסיעת חד"ש-תע"ל, הנציג, ולכן הוא נגד רע"מ בכל מקרה.
היו"ר דוד ביטן
¶
אז הוא נגד רע"מ כי שם אין נציג יהודי. יש רק נציגים לא יהודים.
טוב. מי נגד, הצבענו. מי נמנע? שלושה.
הצבעה
לא אושר.
היו"ר דוד ביטן
¶
לא עבר. ההסתייגויות לא עברו.
עכשיו הגענו לחד"ש-תע"ל. אתה לא היית בדיון שנימקו את ההסתייגויות, אתה יודע את זה?
היו"ר דוד ביטן
¶
אתה רוצה שאני אתן לך בכל זאת לנמק? קח שתיים-שלוש דקות ותנמק. בסדר. לא נעמוד איתך על קוצו של יו"ד.
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
בואו נדבר קצת על קוצים של - - - ולא דווקא על קוצים של יו"ד. אני רוצה לנצל את הזמן שיש לי כדי להעביר פה ביקורת על מה שאירע הלילה. גם בתקשורת וגם, לצערי, בקרב סיעות הבית - -
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
- - בלי יוצא מן הכלל כמעט, נותנים לגיטימציה לרצח חפים מפשע. כל הזמן מדברים ומאשימים אותנו, כמובן בשקר, אבל זה הפך למנטרה - - -
אופיר כץ (הליכוד)
¶
תגיד, עופר, אתה יודע שאלה טרוריסטים ששלחו רקטות, שאחראים על רצח של משפחה שלמה? אין לך בושה להגיד חפים מפשע? באמת, אין גבול לחוצפה שלך להגיד שהם חפים מפשע? טרוריסטים, מחבלים, רצחו יהודים – אתה אומר חפים מפשע?
היו"ר דוד ביטן
¶
יושב-ראש הקואליציה, יש לו 3 דקות. אני אתן לנציג אחד מהקואליציה לענות, אם זה העניין, גם כן שתי דקות.
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
אני אומר שוב, בניגוד למה שאמר כרגע חבר הכנסת כץ, כרגע, בפעם האחרונה ששמעתי, בתקווה שזה לא יעלה, היו 13 הרוגים. מתוכם היו 3 שהיו, כנראה, מעורבים בירי. אנחנו שוללים כל פגיעה באזרחים חפים מפשע, ישראלים או פלסטינים. אנחנו מתנגדים לירי על ישראל, תמיד התנגדנו לירי על ישראל, שאף אחד לא - - -
שלום דנינו (הליכוד)
¶
בשם כל הוועדה אנחנו ממש מודים לך שאתה נגד ירי על ישראל. אנחנו ממש מזדהים עם זה מקרב לב.
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
אנחנו מעולם לא חגגנו דם של בני-אדם, להבדיל מחלקים שיושבים פה. אני חוזר ואומר ואני מבקש שלא יפריעו לי, אדוני, ככה אני אוכל לסיים יותר מהר.
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
שני דברים אני רוצה לומר. מה שהיה אתמול זה רצח של חפים מפשע משום שני דברים: דבר ראשון, רוב ההרוגים אתמול הם אזרחים, כולל 4 או 5 ילדים. אלה נרצחים חפים מפשע והדם והפשע בראש ממשלת ישראל.
דן אילוז (הליכוד )
¶
הדם על הידיים שלהם ורק שלהם. הם מסתתרים – כמו אנשים עם אפס אומץ הם מסתתרים באוכלוסייה אזרחית.
זאב אלקין (המחנה הממלכתי)
¶
האמת, אדוני היושב-ראש, נתת לו זכות דיבור לפנים משורת הדין כי ההנמקה הסתיימה.
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
מבין ה-13, רוב הנרצחים הם אזרחים חפים מפשע, כולל ילדים. ידעו שהם נמצאים שם, לכן מי שנתן את ההוראה הוא פושע מלחמה בדיוק כמו שמי שנותן הוראה לירות על שדרות והאזור הוא גם פושע מלחמה. לזה אנחנו מתנגדים ולזה אנחנו מתנגדים.
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
הדרך היחידה להפסיק את שפיכות הדמים של פלסטינים ושל ישראלים היא דרך מדינית. מי שנותן לגיטימציה להפצצות שלה עם כבוש, וזאת הסיבה, שורש שפיכות הדמים הוא הכיבוש. הכיבוש הוא הטרור - - -
עופר כסיף (חד"ש-תע"ל)
¶
- - - לשפיכות הדמים, אלה שנותנים לגיטימציה ושולחים לעשות את הפשעים האלה. אנחנו נמשיך בכל דרך כדי שהכיבוש הארור הזה יסתיים והפלסטינים והישראלים יוכלו לחיות בשלום.
היו"ר דוד ביטן
¶
אני מבקש שייכתב בחוק שהחמאס והג'יהאד לא יכולים לפתוח חשבונות בישראל וגם לא צריכים לנמק. לפחות שיהיה משהו שקשור לחוק שלנו. מי רוצה מכם להגיב?
צבי ידידיה סוכות (עוצמה יהודית)
¶
חבר הכנסת כסיף פה קורא לחיילי צה"ל ולממשלת ישראל רוצחים. בהזדמנות הזו אני ממליץ לו לנסוע כמה שיותר מהר לנחם את החברים שלו בעזה ואנחנו מאוד נשמח שתישאר שם, תעשה שם סיבובים, תסתובב בשוק, נראה איך יתייחסו אליך אנשים ברחוב כשיראו יהודי מסתובב שם ברחוב.
היו"ר דוד ביטן
¶
עכשיו בוא נחזור לנושא. אנחנו נצביע על הסתייגות לסעיף 27. מי בעד ההסתייגויות של תע"ל וחד"ש?
היו"ר דוד ביטן
¶
לא עברו.
עכשיו לאחרי סעיף 29. מי בעד? מי נגד? אחד בעד, שלושה לא משתתפים.
הצבעה
לא אושר.
היו"ר דוד ביטן
¶
עכשיו יש לנו את 29. נצביע. את רוצה הכול ביחד? לא משנה, נצביע. מה זה משנה. הכול נומק, רק הצבעות.
היו"ר דוד ביטן
¶
אוקיי. הסתייגויות יש עתיד לסעיף 28, מי בעד? 5. מי נגד? 6.
הצבעה
בעד ההסתייגויות – 5
נגד – 6
נמנעים – אין
ההסתייגויות של סיעת יש עתיד לסעיף 28 לא אושרו.
היו"ר דוד ביטן
¶
אוקיי. מי בעד ההסתייגויות יש עתיד לסעיף 29? 5. מי נגד? 6.
הצבעה
בעד ההסתייגויות – 5
נגד – 6
נמנעים – אין
ההסתייגויות של סיעת יש עתיד לסעיף 29 לא אושרו.
היו"ר דוד ביטן
¶
עם התיקונים, עם ההסתייגויות שהתקבלו, עם הכול. את הניסוחים יעשו אחר-כך, אין בעיה. מה הסעיפים, תגידי ואנחנו נצביע.
ורד קירו-זילברמן
¶
סעיפים 27, 28 ו-29 כפי שהתקבלו כנוסח הוועדה. איך שאתם רוצים, אפשר על 27 כנוסח הוועדה - - -
היו"ר דוד ביטן
¶
נצביע סעיף-סעיף.
סעיף 27, כנוסח הוועדה – איפה שהתקבלו הסתייגויות תגידי לי כדי שנגיד שזה כולל – מי בעד החוק?
חן פליישר
¶
אני אגיד מה אני מבינה. הייתה הסתייגות לגבי ההודעות שהתקבלה ודובר על תיקון של נוסח שהוא בתוך - - -
חן פליישר
¶
"בדרך שמאפשרת תקשורת מידית ונגישה ככל הניתן, המפקח יקבע הוראות לעניין אופן משלוח ההודעה.". זה של אתמול.
היו"ר דוד ביטן
¶
טוב. מי בעד סעיף 27 של החוק, כולל ההסתייגות שהתקבלה, שתיכנס לחוק? אתה לא מצביע בעד ההסתייגות שלך?
היו"ר דוד ביטן
¶
טוב. 6 בעד. מי נגד? מי נמנע? 5 נמנעים. בסדר.
הצבעה
בעד סעיף 27– 6
נגד – אין
נמנעים – 5
סעיף 27 אושר.
היו"ר דוד ביטן
¶
הסעיף הזה עבר.
סעיף 28. מי בעד סעיף 28 בנוסחו? 6. מי נגד? מי נמנע? 5 נמנעים.
הצבעה
בעד סעיף 28– 6
נגד – אין
נמנעים – 5
סעיף 27 אושר.
היו"ר דוד ביטן
¶
עבר גם.
סעיף 29, כולל ההסתייגות. תגידו לי את ההסתייגות. יש לכם ניסוח או שתנסחו אחר-כך?
היו"ר דוד ביטן
¶
פלוס שנתיים.
מי בעד סעיף 29, כולל ההסתייגות של חבר הכנסת אלקין – תנסחו את זה אחר כך – 6 בעד. מי נגד? מי נמנע? 5 נמנעים.
הצבעה
בעד סעיף 29– 6
נגד – אין
נמנעים – 5
סעיף 29 אושר.